クリニック開業に欠かせない「事業計画書」と「趣意書」｜融資審査を突破するための必須準備

はじめに｜数字と理念の“両輪”が、融資と開業後の安定をつくる

開業目前で、金融機関への説明準備に手が止まっていませんか。
「事業計画書」＝数字で示す根拠と、「趣意書」＝理念で語る理由は、 単なる形式的な提出物ではなく、開業後の運営を支える土台です。
本記事では、両者を行き来しながら整える実務ステップとチェックポイントを、医療経営の視点で整理します。

1．事業計画書とは何か？（数字で示す“根拠”）

事業計画書は、融資審査で最も重視される資料です。単なる試算ではなく、経営方針を数字に翻訳するプロセスと捉えましょう。

✅ 実務ステップ（作成の流れ）

• 必要資金の洗い出し：内装・医療機器・人件費・運転資金・広告費をリスト化


• 資金調達の設計：自己資金／借入の比率、返済年数と元利金の月次負担


• 損益予測（12か月）：診療単価×想定患者数から月次売上を算出、季節変動も反映


• 感度分析：患者数▲10％・単価▲5％でも黒字維持かを確認（家賃・人件費の固定費を意識）

💬 チェックポイント

• 「感覚」ではなく診療圏データ・同規模院の実勢で裏づけられているか


• 固定費（家賃・人件費）と可変費の切り分けができているか


• 設備投資の回収期間（ROI）を概算でも示せているか

2．趣意書とは何か？（理念で伝える“理由”）

事業計画書が「どう実現するか」を語るなら、趣意書は「なぜ実現するのか」を伝えます。金融機関にとっては、 数字の前提にある地域性・役割・価値観が明確なほど、計画全体の再現性を評価しやすくなります。

✅ 趣意書で押さえる3つの柱

• なぜこの地域なのか：人口構成、患者ニーズ、既存医療資源との補完関係


• 誰に何を届けるのか：年齢層・疾患像・生活背景まで具体化（ペルソナ例示）


• どう貢献するのか：診療理念、スタッフ育成、地域連携・情報発信の方針

3．「数字」と「理念」をつなげる（両輪の設計）

別々に作ると矛盾が生まれます。趣意書と事業計画書は往復して整合させましょう。

✅ 一貫性チェックリスト

• 趣意書の診療方針が、計画書の人員配置・時間割・物品費に反映されている


• 診療圏データが患者数見込みに組み込まれている（非現実的な外来数になっていない）


• 在宅・健診・自費などの柱を掲げた場合、費用・導線・広報計画に織り込まれている

たとえば「地域包括ケアに貢献」と掲げるなら、訪問枠・担当者・連携先まで数字と運用に落とし込みます。

4．融資審査で見られる3つの視点（金融機関の評価軸）

担当者は体裁よりも、再現性のある経営力を見ています。

• 数字の現実性：単価・患者数・費用水準に過大な期待がないか、根拠は何か


• 地域への必然性：「この地域で開業する理由」がデータで説明できるか


• 継続可能性：借入返済後も利益が残る構造か（固定費耐性・人件費計画）

数字の正しさに加え、考え方の整理度（説明の一貫性）が評価されます。

5．まずやること｜“15分×3本”の下準備

1. 診療圏の要点まとめ（A4・1枚）：人口構成／既存資源／未充足ニーズ


2. ペルソナ草案（A4・1枚）：対象患者の生活像・受診導線・来院理由


3. 12か月簡易PL（A4・1枚）：売上・人件費・家賃・その他固定費＋感度分析

3枚が揃えば、趣意書と事業計画書をブレずに肉付けできます。

おわりに｜数字＝根拠、理念＝理由。行き来が“説得力”になる

片方だけでは不十分です。数字（どう実現するか）と理念（なぜ実現するのか）を往復し、 自院に合う納得解へ。
迷ったら「まず言葉にする」ことから始めましょう。

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