クリニック開業の資金計画を整理する ― “いくら”より“どう続けるか”の視点で

はじめに ― 資金計画は「不安」から「整理」へ

開業を考えるとき、最初に浮かぶのは「どれくらいお金が必要なのか」という不安ではないでしょうか。
実際、診療科目・地域・規模によって必要資金は大きく異なります。
だからこそ大切なのは、「いくらかかるか」ではなく、「どう備えるか」の視点です。

1. 開業資金の基本構造を知る

開業資金は、大きく3つに分けて考えると整理しやすくなります。

• 設備資金：内装工事費、医療機器、什器備品など
• 運転資金：家賃、人件費、薬剤や消耗品など、開業後数か月分の運営費
• その他費用：広告宣伝、調査費、開業支援サービスなど

「内装費を抑えるよりも、開業後の運転資金を確保する」──これは多くの先生が口をそろえて言うポイントです。
見た目よりも「続けられる余力」を残す設計が重要です。

2. 自己資金と融資の考え方

自己資金をどの程度準備するか、またどのくらい融資を受けるか。
これは「借りられる金額」ではなく、「無理なく返せる金額」を基準に考えることが大切です。

• 自己資金は、金融機関に対する「信頼の証」になる
• 融資は、返済可能額から逆算して決める
• 「満額借りる＝成功」ではなく、「長く続けられる形」が目的

初期投資を厚くすれば設備は整いますが、運営の余白が失われる危険もあります。
“今必要なもの”と“あとからでも導入できるもの”を分けて考えましょう。

3. 返済計画は“悲観的に”つくる

返済計画を立てるときは、理想よりも少し厳しめに見積もることをおすすめします。
特に開業初年度は、想定通りに患者数が増えないケースも多いからです。

• 初年度は「余裕を残す」計画にする（例：3〜6か月分の運転資金）
• キャッシュフローを毎月確認し、修正できる仕組みを作る
• 返済のために診療をするという状況を避ける

数字だけではなく、「安心して診療に集中できるリズム」を整える。
それが資金計画を立てる本当の目的です。

4. よくあるつまずきと、その回避策

「内装にかけすぎて運転資金が足りない」「借入額を多く設定しすぎた」──これらは現場でよく聞く話です。
資金計画は「理想」よりも「現実」を起点に設計しましょう。

• 内装・機器よりも、開業後の運転資金を優先
• 返済スケジュールは、悲観シナリオで再計算
• 採用・広告・人件費など、固定費の上振れを常に想定

将来の安心は、最初の数か月の余裕から生まれます。
“攻めより守り”の計画が、結果的に最短距離になります。

おわりに ― 数字よりも「続けられる形」へ

開業資金の正解は、誰かが決めてくれるものではありません。
先生ご自身がどんな医療を、どんなペースで続けたいかを整理するところから始まります。
その考え方を形にするために、私が伴走しています。

関連記事

• クリニック開業に必要な事業計画書と趣意書 ― 融資に備える準備の基本
• 自己資金ゼロでクリニック開業は可能か？
• 立地選び ― 提供する医療と地域ニーズから考える